Finanza personale 2.0: una ricchezza di nuove app Web

Usare il Web per gestire i tuoi soldi significava registrarsi in una pletora di banche e altre istituzioni per controllare i saldi e forse pagare le bollette. Ora i vari servizi Web di nuova generazione si basano su questi principi fondamentali offrendo un servizio di monitoraggio dell'account più strumenti e consigli per aiutarti a rispettare un budget, raggiungere obiettivi finanziari o far fronte a problemi di denaro.

Servizi come Green Sherpa, Timone e Thrive sono rivolti ai giovani più giovani che sono nuovi alla gestione del denaro e si sentono a loro agio nell'accedere a un servizio di terzi per accedere ai propri dati dell'account online, ma che hanno scarso interesse per gli strumenti desktop tradizionali come Intuit Quicken e Microsoft Money. Questi servizi si uniscono ai pionieri Finicity (precedentemente Mvelopes), Mint.com, Wesabe e Yodlee nel fornire la cosiddetta aggregazione di account, il che significa che possono scaricare informazioni da più account online e usarli per creare un'immagine unificata delle vostre finanze.

Tutti loro forniscono almeno alcuni mezzi per classificare le transazioni (a volte automaticamente) per aiutarti a capire dove stanno andando i soldi. Ma differiscono nel modo in cui cercano di aiutare la tua situazione finanziaria e se sono supportati da commissioni o da referral e annunci.

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Green Sherpa, ad esempio, prevede di addebitare $ 8 al mese ($ 6 se prepagato per un anno) per tenere traccia dei conti e per proiettare le tue finanze in futuro in base in parte ai dati storici scaricati e alle tue proiezioni per spese e entrate (diciamo, una vacanza importante o un assegno bonus grasso). Le funzionalità di Green Sherpa's Sharing lo rendono una delle prime app di finanza personale in cui puoi chattare con qualcuno - un coniuge, un CPA o un pianificatore finanziario - mentre entrambi visualizzano i tuoi dati finanziari.

Non mi è stato permesso accedere alla beta privata, ma Green Sherpa dovrebbe avviarsi prima di leggere questo messaggio.

Virtual Advisor

Il servizio Thrive di Loudwater Labs non prevede l'addebito per ciò che il fondatore Avinash Karnani descrive come servizi di consulenza finanziaria automatizzata. Thrive utilizza i dati scaricati per ottenere una valutazione numerica per la tua salute finanziaria in base a fattori quali il risparmio e la spesa, e se stai ottenendo il miglior ritorno sui risparmi o pagando il minor interesse possibile per le carte di credito.

Thrive progetta di guadagnare dai referral alle istituzioni che offrono tariffe migliori (sebbene Karnani affermi che i referral non saranno influenzati dai suoi partner di marketing). Thrive calcola anche diversi scenari ipotetici, ad esempio per quanto tempo i tuoi risparmi sarebbero durati se avessi perso il lavoro o ritirato all'età di 67 anni e offrissi di creare piani per affrontare tali eventualità.

Timder fornisce un'istantanea (via e-mail, a tua scelta) dei saldi dei conti, quali sono le bollette in scadenza e quanti soldi ti restano dopo aver pagato le bollette.

Il sito Web di Rudder si basa sui widget: Il saldo del conto, la fatturazione e i widget di sinistra sono preinstallati, ma è possibile aggiungere anche widget che tengono traccia delle spese e dei risparmi. Timder spera che gli sviluppatori di software creino nuovi widget. Come Thrive (e Mint.com), ha intenzione di fare soldi attraverso i referral ai fornitori di servizi finanziari.

Tutti questi servizi sembrano promettenti, ma le versioni di Rudder e Thrive che ho provato hanno dei limiti: in particolare, basare le loro conclusioni su dati che possono essere incompleti o privi di contesto (ad esempio, non offrono un buon modo per tenere traccia delle spese in contanti). Poiché Rudder non ti lascia ancora entrare in una seconda rendita, non è adatto per una famiglia a due redditi.

Mint.com stabilisce ancora lo standard per i servizi gratuiti, con nuove funzionalità di investimento e supporto per categorie personalizzate. Finalità a pagamento ha aggiunto contenuti di community e editoriali.

E un numero crescente di strumenti mobili si rivolge agli utenti che hanno maggiore familiarità con i telefoni rispetto ai PC. Quicken avrebbe fatto meglio a guardarlo alle spalle.