Quicken 2010 prende spunto dal Web

Con così tanti siti Web che offrono strumenti di gestione delle finanze personali, e gratuiti, perché pagare $ 30, o molto più, per un'applicazione desktop? Per scoprirlo, ho guardato una copia di spedizione di Quicken Premier 2010, e sono rimasto impressionato dai miglioramenti che ho riscontrato rispetto alle versioni precedenti. Anche senza una seria concorrenza al dettaglio sulla scia della decisione di Microsoft di smettere di vendere Microsoft Money, Intuit continua a perfezionare un prodotto con molto da offrire a chi cerca funzionalità di tracciamento e pianificazione complete. Ma il suo principale interesse sarà per le persone che sono più a proprio agio nel tenere le proprie informazioni finanziarie fuori dal Web rispetto al cloud.

È interessante notare, tuttavia, che le app di finanza basate sul Web sembrano informare molti dei miglioramenti della linea desktop Intuit del 2010. Una revisione dell'interfaccia principale inizia con una schermata iniziale che riflette l'estetica semplificata del design di siti come Rudder e Mint (quest'ultimo è nelle fasi finali dell'acquisizione di Intuit): si vedono tre moduli sovrapposti, a partire da un grafico a torta colorato che mostra il spesa del mese precedente per categorie principali e (in caratteri grandi) il totale speso.

Il modulo intermedio mostra quali fatture sono in scadenza nelle prossime due settimane, insieme ai calcoli di Quicken (in base al tuo input per reddito) di quanto soldi (di nuovo mostrati in caratteri grandi) li avrai lasciati nei tuoi conti di spesa dopo averli pagati. Infine, ottieni grafici a barre che mostrano come le tue spese per il mese corrente in categorie chiave (categorie che scegli) seguono il tuo budget per quelle categorie.

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Nel complesso, la nuova schermata Home è attraente e informativa, ma come per le versioni precedenti, sei libero di personalizzarla in base alle tue preferenze: aggiungendo, ad esempio, un modulo di account di investimento facendo clic sul pulsante Visualizza in alto a destra del schermo era semplice come aggiungere un pulsante a una barra degli strumenti di Windows.

Come i suoi fratelli basati sul Web, Quicken continua a offrire download automatici di dati sulle transazioni da istituti finanziari, ma pochi, se non nessuno, possono eguagliare il suo ampio supporto. Intuit afferma che Quicken 2010 supporta circa 6700 istituti finanziari che detengono circa il 90 percento di tutti i depositi statunitensi. (Tuttavia, oltre 10.000 piccole istituzioni non sono ancora supportate, quindi controlla con le tue se questa funzione è importante.) Non ho riscontrato un singolo problema nell'impostare i download di dati automatici da vari account di controllo, di carta di credito e di investimento a la Bank of America, Chase, Fidelity e Charles Schwab. Come nelle versioni precedenti, è possibile rinominare le transazioni (che a volte vengono scaricate con abbreviazioni criptiche) e Quicken consente di impostare le regole in modo che ciò avvenga automaticamente.

Intuit afferma che un miglioramento importante tratto dall'analisi anonima dell'utilizzo di Quicken Online è migliorata auto-categorizzazione delle transazioni scaricate in base al beneficiario. Non è ancora perfetto - ho dovuto modificare circa il 20% delle sue decisioni di categorizzazione - ma il software migliora nel tempo man mano che apprende dalle tue scelte di categorizzazione. Poiché le categorie possono essere associate agli elementi pubblicitari nelle dichiarazioni dei redditi, la categorizzazione accurata e completa può essere di grande aiuto al momento dell'imposta - ed è ovviamente di vitale importanza per un'utile pianificazione finanziaria.

L'edizione Premier che ho provato ha una buona selezione di strumenti per tracciare gli investimenti e ridurre al minimo le tasse - ma è possibile trovarne molti online, in particolare sui principali siti di intermediazione. Il vantaggio principale di Quicken qui è il consolidamento, per quelli con account in diverse istituzioni - ad esempio, il tuo 401k potrebbe trovarsi in un sito diverso dal tuo IRA o account di investimento.

A livello puramente di housekeeping, Quicken ha finalmente consolidato tutti informazioni sull'account in un singolo file (versioni precedenti creavano diversi file di dati per ciascun account). Questo rende facile la condivisione dei dati dell'account, ma non sono stato in grado di testare la capacità del programma di migrare account significativamente più vecchi. Quicken 2010 ha anche una speciale utilità di conversione di Microsoft Money per coloro che desiderano migrare a Quicken ora che Microsoft non offrirà un nuovo software desktop.

Come di consueto, Intuit sta intensificando il numero di clienti che utilizzano versioni precedenti di Quicken per aggiornare il supporto per i download delle transazioni per le versioni precedenti a Quicken 2007. E per le persone le cui finanze sono piuttosto semplici, le opzioni Web gratuite dovrebbero fornire tutto l'aiuto di cui hanno bisogno.

Tuttavia, se preferisci mantenere i tuoi dati finanziari sul desktop, Quicken 2010 fornisce strumenti lucidati in diversi pacchetti: l'edizione Starter da $ 30 fornisce il monitoraggio di spesa e reddito di base; l'edizione Deluxe da $ 60 aggiunge un aiuto per il piano di risparmio; l'edizione Premier da $ 90 aggiunge il monitoraggio degli investimenti e la pianificazione fiscale; e la versione $ 100 di Home and Business offre funzionalità extra per chi desidera monitorare le finanze personali e di piccole aziende in un unico pacchetto.

- Yardena Arar