Differenza tra i modi per trasferire denaro online (neft, rtgs, imps

Nella scorsa settimana, molte delle principali banche in India hanno annunciato una serie di nuovi addebiti da riscuotere sui clienti quando attraversano il loro numero fisso di transazioni (depositi e prelievi) tramite bancomat o sportelli bancomat. Chiaramente le banche non vogliono che tu visiti spesso le filiali e vogliono che tu abbracci il digital banking. Dopo la demonetizzazione, i servizi bancari e di pagamento digitali vengono spinti con forza ovunque.

Dai grandi punti vendita al dettaglio, dai ristoranti fino ai piccoli venditori ambulanti, tutti abbracciano artisti del calibro di Paytm & Mobikwik. Il governo è anche a pieno regime, offrendo incentivi come pareggi fortunati e rimborsi per la promozione dei pagamenti digitali. Oggi in particolare vedremo quali sono i diversi metodi di pagamento online a portata di mano e le distinzioni tra di loro.

Le diverse opzioni

Oggi se qualcuno vuole trasferire denaro, ha molte opzioni digitali. Si può usare NEFT per pagamenti fino a 2 lakh, IMPS fornisce un servizio 24 × 7 o il nuovo UPI introdotto per coloro che ricordano gli indirizzi @ facilmente rispetto ai numeri. Ma qual è la differenza tra loro? Le miriadi di opzioni disponibili sono abbastanza confuse e con nomi come AEPS, BHIM e RTGS non lo rendono facile. Inizieremo conoscendo quali sono le diverse opzioni disponibili per ottenere denaro dal punto A al punto B, in modo digitale.

Oltre a quanto sopra c'è mVisa per le carte VISA, Moneysend per le carte Maestro / Mastercard e le soluzioni eWallet di proprietà come Paytm, Freecharge e molti altri. Ma i sei precedenti sono quelli ufficiali gestiti dalla National Financial Corporation of India, un ente governativo per lo sviluppo, il mantenimento e il monitoraggio dei pagamenti digitali in India. Dei sei, NEFT e RTGS sono i primi servizi operativi dall'inizio degli anni 2000. IMPS è stato introdotto nel 2011, AEPS nel 2014 e UPI di recente nel 2016. Vediamo quindi i dettagli e le differenze di ciascuno.

Le differenze: NEFT vs RTGS

Di tutti e sei i servizi, NEFT e RTGS sono i primi e anche la spina dorsale di altri metodi di trasferimento digitale. Molti altri servizi come IMPS e AEPS si basano su RTGS che viene utilizzato per il regolamento netto tra le banche alla fine della giornata. L'intero funzionamento del backend è piuttosto complesso, quindi lo lascerò fuori dal quadro. Se sei interessato a saperne di più, puoi visitare il sito NPCI. L'immagine sotto mostra le differenze tra i due.

Per gli asterischi, le transazioni NEFT possono talvolta essere ritardate a causa dell'elaborazione batch o se l'immissione viene effettuata oltre l'intervallo di tempo, nel qual caso verrà rimessa il giorno successivo. D'altra parte, le transazioni RTGS vengono elaborate singolarmente e vengono rimesse immediatamente. Ma entrambi hanno degli svantaggi. Innanzitutto, devi essere registrato per l'Internet Banking con la tua banca (nel caso in cui non desideri visitare la filiale). E in secondo luogo è necessario il codice IFSC del conto bancario del destinatario. Entrambi questi inconvenienti possono rappresentare un problema per qualcuno che non è esperto in digitale.

Suggerimento interessante: stai ancora cercando denaro? Queste app ti aiutano a trovare un bancomat caricato vicino a te.

Le differenze: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: IMPS è stato introdotto per aiutare piccoli pagamenti e trasferimenti tramite telefoni tramite l'app di mobile banking della Banca.

La sua caratteristica principale è che i trasferimenti possono essere effettuati utilizzando numeri di cellulare e un codice MMID (Mobile Money Identifier).

Questo codice è assegnato alla coppia di numeri di cellulare-numero di account. Questo MMID è diverso per account diversi anche se lo stesso numero di cellulare è registrato per entrambi gli account. Puoi anche inviare denaro utilizzando il vecchio numero di conto + codice IFSC combinato. Per usufruire del servizio è necessario registrarsi con la propria banca per l'attivazione della struttura di mobile banking, sulla quale verrà assegnato un MMID unico . A differenza di NEFT e RTGS, IMPS funziona 24 × 7, anche nei giorni festivi.

AEPS: questa struttura è principalmente rivolta alle aree rurali, dove le persone non sono affatto alfabetizzate o alfabetizzate digitalmente. Secondo la pagina di NPCI, è possibile trasferire denaro sul numero Aadhar, collegato al conto bancario. AEPS non ha app e funziona solo tramite macchine POS. Attualmente solo una manciata di banche supporta l'AEPS e non ci si imbatte in come è principalmente per le aree rurali.

* 99 #: questo servizio, ancora una volta rivolto alla popolazione rurale, la maggior parte dei quali non dispone di connettività Internet, funziona su GSM. Funziona su ciò che viene chiamato USSD (Unstructured Supplementary Service Data). USSD è un sistema che facilita la comunicazione testuale tra un telefono cellulare e un'applicazione su Internet.

È il servizio più versatile di tutti.

Non richiede alcuna app o connessione a Internet. È possibile utilizzare il servizio componendo * 99 #. E dico versatile perché offre il trasferimento di denaro in quattro modi, come mostrato nella tabella di confronto. Puoi persino registrarti al servizio senza visitare la banca, generando il tuo MPIN utilizzando le ultime 6 cifre della tua carta di debito + Scadenza MM / AA e OTP inviata al tuo numero di cellulare.

UPI: questo è l'ultimo servizio lanciato nel 2016, ancora una volta per spingere i pagamenti digitali e bancari. Se vedi gli altri metodi, è necessario un numero di conto / numero di cellulare e una sorta di codice per eseguire il trasferimento.

Questo è stato uno degli ostacoli in quanto non tutti ricordano il loro lungo numero di conto bancario.

Per risolvere questo problema, UPI si basa su indirizzi @ che sono memorabili e non è legato all'app di nessuna banca in particolare. Puoi avere più di un indirizzo UPI collegato allo stesso conto bancario.

Ad esempio, utilizzo le tasche dall'app Empower di ICICI & Canara Bank. Entrambi hanno un indirizzo UPI diverso legato al mio conto Bank of Baroda. Il vantaggio è che non sei bloccato con l'app della tua banca che non è sviluppata e progettata dai migliori sviluppatori. BHIM è, come avresti potuto immaginare, un'app UPI che non è legata a nessuna banca particolare.

Dove si inseriscono i portafogli nell'immagine?

I portafogli sono tutta un'altra entità. Sono come mini account in cui è possibile aggiungere denaro limitato e effettuare transazioni con gli altri utilizzando lo stesso portafoglio. Prendendo ad esempio Paytm, chiunque può registrarsi per uno senza alcuna prova di identità. Puoi aggiungere o trasferire denaro da esso, ma non ritirarlo fisicamente. Inoltre i portafogli non richiedono conti bancari.

Le banche hanno anche le loro app di portafoglio standalone come SBI Buddy di State Bank of India e Pocket ICICI Bank, che è più avanzato e offre funzionalità come una carta di debito virtuale e pagamento senza contatto (NFC). Attualmente è possibile caricare fino a Rs. 20.000 / - in un portafoglio non KYC. Per aumentare questo limite (a Rs. 1, 00.000 / -) dovrai scansionare e caricare una prova di ID e indirizzo come carta PAN, carta Aaadhar ecc. Con il servizio di portafoglio. Molti dei portafogli consentono anche di trasferire i soldi su un conto bancario fornendo il numero di conto e il codice IFSC.

Per riassumere, i portafogli vengono utilizzati principalmente per piccoli pagamenti come fatture, ricariche o verso terzi come un fornitore di generi alimentari. In futuro è probabile che avvenga una più profonda integrazione tra il tuo conto bancario e il tuo portafoglio. Attualmente i portafogli vantaggi offrono altri metodi è che non è necessario un conto bancario per utilizzarne uno e legami con vari altri commercianti per cashback e sconti.

Pensieri di chiusura

Abbiamo ancora una lunga strada da percorrere verso l'economia senza contanti. Mentre la demonetizzazione ha dato una spinta, l'effetto si fa sentire solo nelle aree urbane e nelle città. Una vasta fascia di popolazione rurale fa ancora affidamento sui contanti. Il Digital Banking penetrerà nelle aree rurali solo quando saranno installate infrastrutture adeguate. Sono necessarie una buona connettività di rete, smartphone economici e app abbastanza semplici da capire per qualcuno che ha un livello di alfabetizzazione limitata. UPI e BHIM sono un passo nella giusta direzione ma si sentono ancora cotti. Speriamo che la situazione migliori. Se hai pensieri o opinioni, ti preghiamo di condividere con noi attraverso i commenti. Buona spesa !!