Non tutti i rapporti di credito gratuiti sono creati uguali

Anche se la maggior parte della TV che guardo è registrata, e cerco di andare avanti velocemente attraverso gli annunci, continuo a guardare qualche pubblicità di tanto in tanto. E una delle campagne che ho notato di più quest'anno - forse un segno dei tempi - è stata per FreeCreditReport.com. Forse hai visto anche le pubblicità; tutti loro hanno una band con membri in vari costumi stravaganti e un simpatico cantante cantante che suona jingle accattivanti che ti spinge a prendersi cura del tuo credito ottenendo rapporti dal sito. Ecco uno degli annunci di FreeCreditReport.

Il guaio è che FreeCreditReport.com non è il posto dove andare per i rapporti di credito gratuiti che la legge federale ti dà diritto a ricevere una volta all'anno da ognuna delle tre maggiori società di reporting del credito al consumo. (Equifax, Experian e TransUnion). Questo programma è gestito da AnnualCreditReport.com. FreeCreditReport.com ti invierà i rapporti, ma solo dopo esserti iscritto per un "abbonamento di prova gratuito" nel suo servizio di monitoraggio del credito Triple Advantage, che costa $ 15 al mese.

Il servizio promette di avvisarti di qualsiasi attività relativa a il tuo punteggio di credito, compreso chi ha controllato su di esso. Per la maggior parte delle persone, questo tipo di servizio è eccessivo. E mentre puoi evitare l'addebito cancellando la tua iscrizione entro una settimana dall'iscrizione, è una seccatura che non devi passare solo per ottenere i rapporti che AnnualCreditReport.com offre gratuitamente.

In tutta onestà, FreeCreditReport.com (che è di proprietà di una consociata Experian) riconosce sulla sua home page che non è un programma governativo, e il sito fornisce anche un link a AnnualCreditReport.com. Ma la Federal Trade Commission ha intrapreso una campagna educativa che cerca di combattere il fuoco con il fuoco, producendo i propri video che spoofing gli annunci di FreeCreditReport.com.

Come gli annunci pubblicitari di FreeCreditReport, i video FTC presentano un gruppo che canta jingle, ma in aggiunta per raccomandare AnnualCreditReport, includono gli swipes al concorso. Un esempio di testo: "Attenti agli altri, c'è sempre un problema: dichiarano di essere liberi, ma gli archi sono allegati."

Perché i federali non hanno il budget per mettere le parodie in TV, tuttavia, semplicemente caricali su YouTube. Puoi facilmente trovarli facendo una ricerca per i video di AnnualCreditReport.com.

La FTC sta anche esaminando con attenzione le società che promettono di aiutare le persone a riparare il loro credito. Recentemente l'agenzia ha presentato denuncia nel tribunale federale del New Jersey contro sette società collegate, sostenendo di aver falsamente promesso di rimuovere le informazioni negative dai rapporti di credito al consumo, addebitato i clienti fino a $ 2000 (inclusi $ 300 in anticipo) per il servizio e non ha fornito divulgazioni scritte richiesto dalla legge.

Una ricerca sul Web per la riparazione del credito produce molti risultati, tra cui annunci di varie società e studi legali. Ma la FTC dice che quelli che promettono di rimuovere le informazioni negative (bancarotte, sentenze, gravami, ritardi di pagamento) dal proprio rapporto di credito potrebbero essere truffe, specialmente se sono coinvolte commissioni anticipate (è contro la legge addebitare per il servizio di riparazione del credito

Il sito Web della FTC ha una pagina molto utile sulla riparazione del credito che non solo identifica i segni comuni delle truffe di riparazione del credito, ma offre anche indicazioni sulle leggi applicabili e sulla riparazione del credito fai-da-te. A parte i pagamenti anticipati, le bandiere rosse includono l'incapacità dell'azienda di informarti dei tuoi diritti e delle azioni che puoi intraprendere gratuitamente; raccomandazioni che non contattate direttamente le tre principali società che segnalano i crediti; promette di rimuovere informazioni accurate dal vostro rapporto; suggerimenti che si tenta di creare una nuova identità di credito richiedendo un numero di identificazione del datore di lavoro che è possibile utilizzare al posto del proprio numero di previdenza sociale; e raccomandazioni per contestare informazioni accurate sul rapporto.

Prendere alcune di queste misure potrebbe farti finire in prigione: mentendo su un prestito o una richiesta di credito, travisando il tuo numero di previdenza sociale e ottenendo un numero di identificazione del datore di lavoro sotto falsi pretesti sono tutti reati federali. Se ritieni di essere stato vittimizzato da una società di riparazione del credito, presentare un reclamo, a ftc.gov o tramite il numero verde della FTC, 877 / 382-4357.

Ma prima di patrocinare un'azienda di riparazione del credito, considera di fare quello che puoi per conto tuo. Senza pagare un centesimo, è possibile contestare errori o articoli obsoleti sui propri rapporti di credito gratuiti contattando la società che ha emesso il rapporto, oltre a informare la società che ha fornito le informazioni contestate. Il sito Web della FTC ha anche una lettera di disputa campione per aiutarti. Anche se la tua richiesta non è concessa, puoi almeno chiedere che una dichiarazione della tua controversia sia inclusa nel tuo file in modo che altri vedano il tuo punto di vista.

Se decidi di lavorare con un'organizzazione di riparazione del credito, assicurati che ti fornisca una copia dei tuoi diritti (la società deve farlo secondo la legge federale) e un contratto scritto, che dovresti leggere attentamente. Per lo meno dovrebbe specificare i termini di pagamento (ancora una volta, non dovrebbe essere richiesto il pagamento anticipato), i dettagli su quali servizi l'azienda eseguirà, quanto tempo i servizi dovranno svolgere, eventuali garanzie fatte nei materiali di marketing, e il nome completo e indirizzo commerciale dell'azienda

Indipendentemente da ciò, non aspettatevi miracoli: solo il tempo può rimuovere informazioni negative ma precise dal vostro rapporto di credito.